完善法律规范 加强行业监管

　　【摘要】预付式消费是指消费者按照约定先行付款给经营者，经营者再向消费者出具相关的预付凭证（卡或券），然后分次向消费者提供产品和服务。2020年，受疫情影响，部分预付式经营企业因资金链断裂无法产生循环消费，出现闭店、服务质量下降等情况，群体性投诉风险逐渐凸显。投诉主要集中在“无法正常营业”“随意变更合同”等领域。调研发现，当前预付式消费监管面临合同违约纠纷多、办卡容易退卡难、经营倒闭追偿难、相关法律法规缺失等难题，亟待解决。

一、存在的问题
　　（一）合同违约纠纷多。由于预付式消费门槛低、成本小、缺乏监管，相关法律欠健全，消费者先付款，商家后履行义务，消费者在交易中处于相对弱势地位，导致近年来预付式消费纠纷频繁发生，特别是2020年疫情期间，涉及预付式消费的投诉案不断增加。如消费者办理消费卡后，经营者利用格式合同设定不平等条款，擅自改变服务场所，减少或改变服务内容，致使很多商家的承诺变成“空头支票”，无法兑现。2020年，广西壮族自治区玉林市市场监管局12315投诉举报中心共接到涉及预付式消费的投诉318件，与2019年同比增长119.31%，占2020年消费者投诉总量的7.53%。
　　（二）办卡容易退卡难。一些服务性行业商家以极优惠条件吸引消费者办一年卡、两年卡、终身卡等。但实际上部分商家因经营不善闭门谢客，有的携款“蒸发”，严重侵害了消费者合法权益，极易引发群体性投诉。2020年11月下旬，玉林市某健身公司倒闭，2020年11月下旬至12月，共引发100名消费者向玉林市市场监管局12315投诉举报中心投诉，并要求该公司退回预付款余额或继续提供服务。2020年，玉林市市场监管局12315投诉举报中心接到涉及预付式消费的318件投诉中，有73%的投诉案件类型为“因商家经营不善或找不到商家，无法继续为消费者提供服务或退回预付卡里的余额”。
　　（三）经营倒闭追偿难。受疫情影响，一些教育培训企业以各种优惠打折的措施预收学费，但由于经营不善或被相关部门取消办学许可，经营倒闭。这些企业提前收款，并已将款项用于支付房租、老师工资，致使家长在退费问题上面临困难。
　　（四）法律法规缺失。与预付式消费快速发展的状况相比，我国相关立法进展缓慢。关于预付式消费在消费者权益保护法中只有第五十三条规定涉及，且内容笼统，在实践中操作性不强，仅强调事后救济，不具有事前预防的功能，难以有效、全面规范预付式消费活动。目前，根据相关法规与文件，单用途预付卡的主体监管部门是商务部，多用途预付卡的主体监管部门是中国人民银行。但由于这两个部门没有基层执法力量，消费者遇到问题仍然要找市场监管部门。面对消费者的投诉，市场监管部门只能尽力找商家调解，如果商家失联或拒绝参与调解，市场监管部门也无能为力。

二、建议
　　预付式消费关乎消费者合法权益，关乎市场公平竞争，也关乎社会稳定，要高度重视广大消费者对消费维权的热切期待，从宏观着眼，从微观着手，多管齐下破解困境，提振消费信心，营造安全放心的消费环境。
　　（一）制定完善相关法律法规。依法监管是社会预期长期稳定的压舱石。建议国家层面尽快对“预付式消费”监管立法，及早制定预付式消费法、预付式消费条例等法律法规，明确监管的职能部门及其对应的执法权与处罚权，以及消费者救济途径。在国家未制定相关法律法规前，可探讨建立符合地方实际的金融机构（银行）与执法部门“两位一体”的监管模式，出台商务、银行、市场监管、公安等有关部门联合执法检查行动指导性文件，加强联合执法，确保预付式消费监管有章可循、有效运行。
　　（二）加强信用监管，强化经营者责任意识。商务、银行、市场监管等部门要严把市场准入关，加强企业信用体系建设，树立经营者诚信守法经营意识，建立统一的预付式经营主体数据库，对从事预付式消费重点行业及时予以行政提醒，并将其列入重点监管对象；积极推行预付式服务合同示范文本，明确双方权利义务、消费服务内容、违约责任等事项，为消费者维权提供有力凭证；研制并推广使用预付式消费电子台账登记系统，实时监控经营者的发卡行为。
　　（三）建立银行专业托管制度。建立资金托管制度，经营者在有关监管部门指定的银行设立资金托管专户，向消费者发放预付卡或券的收入，必须存入托管专户账户，专户资金只用于消费款项的结算以及经营者无法履约时的偿还。
　　（四）加强宣传引导，倡导理性消费观念。建议商务、银行、市场监管等部门加强对消费者预付式消费行为的引导，及时发布消费警示，提醒消费者在进行预付式消费时，对企业及预付卡使用情况等细节问题详细了解，签订相关合同并保留消费凭据。

□广西壮族自治区玉林市市场监管局 胡揭明