陕西在网络交易领域开展信用风险分类监管

　　陕西省市场监管局以提升监管综合效能，更好地服务全省经济社会高质量发展为出发点，将企业信用风险分类管理理念和方式拓展到网络交易领域，研判经营者违法失信风险，推动实施分类监管，实现精准监管、智慧监管。
　　陕西省市场监管局将个体工商户作为信用分类重点，特别设置个体工商户风险信息指标，形成由3个一级指标、15个二级指标、30个三级指标构成的个体工商户信用风险指标体系。个体工商户信用风险分类指标体系在基础信息、动态信息、监管信息等指标上，充分考虑农民专业合作社、个体工商户的不同规模和类型特点，减少股东、董监事等相关指标，增加实际经营者身份、经营异常状态等项目。设置网络经营状况等专项指标，将经营规模中陈列商品数和粉丝数作为正向指标，反映个体工商户经营状态。网店评价关于服务、物流、描述的评分均来自平台，应用标准化方式统一评分数值。
　　在网络交易经营者信用风险分类基础上，陕西省市场监管局特别设置个体工商户风险信息指标，将个体工商户可能存在的风险量化，为监管提供风险预警。
　　陕西省市场监管局以层次分析法为分析工具，实现评价指标动态调整。层次分析法（AHP）是一种将定量分析与定性分析结合起来的权重计算方法，用决策者或专家在网络交易信用风险领域的实践经验，来判断指标的相对重要程度，并合理地通过数学矩阵运算，给出每个指标项在计算信用风险得分时的权重集合。
　　陕西省选择西安市经开区24029户网络交易经营者，进一步细化信用评价体系。利用机器学习模型对这批数据进行训练预测，划分信用主体风险等级，提出高信用风险主体在市场监管风险、网络经营风险、行业风险、注册地风险、自然人风险这5类风险类别下的风险特征及阈值，对高风险信用个体实时预警。在区分网络经营者风险高低的同时，实现信用风险预测，并通过即时监管检查结果反向修正自动化分类模型，提高预警准确度。
　　西安市经开区14997户网络交易经营者（企业）作为信用主体参与评价，其中综合得分平均值为496.1；得分最大值为967.23分，代表信用风险最高的“D”级信用主体；最小值为112.33，代表信用风险最低的“A”级信用主体。
　　网络交易中的信用缺失问题已成为网络经济发展的最大瓶颈。陕西省在网络交易领域开展信用风险分类监管，通过信用监管手段解决网络交易信息不对称性问题，实现了监管资源合理配置和高效利用。

（陕西省市场监管局供稿）